El
informe de crédito contiene información sobre incidentes tales como
sentencias civiles y embargos reportados durante los pasados siete años,
así como peticiones de quiebra radicadas por el consumidor en los
pasados 10 años.
El informe de crédito resume la actividad crediticia de una persona a
lo largo de un determinado periodo de tiempo. Pretende recoger la
totalidad de las deudas que mantiene esa persona con aquellas empresas
que reportan sus transacciones crediticias a las agencias que preparan
estos informes.
“Es una herramienta importante con la que cuentan
las instituciones financieras a la hora de determinar el tipo de
financiamiento que otorgarán a un cliente, la tasa de interés que le
ofrecerán y las garantías que requerirán como parte de la transacción.
Para el cliente representa su carta de presentación ante la entidad
financiera, por lo que es importante conocerlo y cerciorarse de que la
información que contiene es verídica y fiel a la realidad”, explicó
Linda C. Colón, primera vicepresidenta de Producción de FirstMortgage.
Además
de reflejar el historial de pago del cliente, el informe de crédito
contiene información sobre incidentes tales como sentencias civiles y
embargos reportados durante los pasados siete años, así como peticiones
de quiebra radicadas por el consumidor en los pasados 10 años.
“Este
ofrece al consumidor la opción de conocer su puntuación de crédito
(credit score) y mide la calidad de su crédito. El mismo se produce
mediante un modelo estadístico que analiza numerosas variables del
expediente de crédito y produce una puntuación, que generalmente fluctúa
entre 350 y 850″, comentó Colón.
Mientras más alta la puntuación,
mejor se considera la calidad del crédito del consumidor y, por tanto,
de menor riesgo para la institución financiera que evalúa su solicitud
de crédito. Una puntuación baja representa el escenario contrario.
“Es
a base a esa estimación de ‘riesgo’ que la entidad financiera determina
el producto que ofrecerá al cliente, incluyendo el tipo de interés que
cobrará y hasta la cantidad del financiamiento que está dispuesta a
ofrecer”, agregó.
Según destacó, hay acciones que afectan nuestro
historial de crédito que debemos evitar. Las más frecuentes y dañinas
son la tardanza frecuente en los pagos, ya que toma 24 meses restaurar
el crédito dañado por pagos tardíos.
“También, mantener las
tarjetas de crédito al máximo o sobre su límite, la búsqueda excesiva de
nuevas fuentes de crédito, asumir muchas deudas nuevas en un corto
tiempo y mantener más cuentas de crédito rotativo, tales como la
tarjeta de crédito, que préstamos con plazos y pagos fijos, entre
otras”, detalló.
Recuerda que tu informe de crédito puede ser tu
pasaporte a la realización de tus sueños. Es importante conocer la
información que contiene tu informe, ya que puede prevenir o corregir
cualquier error inadvertido. TransUnion, Equifax y Experian son las
agencias más reconocidas que ofrecen este tipo de informe. El consumidor
tiene derecho a un informe anual gratuito y lo puede solicitar a través
de annualcreditreport.com.
Para más información sobre los
productos y servicios de FirstMortgage llama al 787-760-8100 o gratis
al 1-866-910-8100. Puedes visitar sus oficinas centrales de
Administración de Hipotecas localizadas en la Avenida Muñoz Rivera
#1130, en Río Piedras, abiertas de lunes a viernes, de 8:00 am a 6:00
pm y los sábados de 9:00 am.a 1:00 pm, o cualquiera de sus centros
hipotecarios alrededor de la Isla. También puedes acceder
www.llamanosprimero.com.
El informe de crédito resume la actividad crediticia de una persona a
lo largo de un determinado periodo de tiempo. Pretende recoger la
totalidad de las deudas que mantiene esa persona con aquellas empresas
que reportan sus transacciones crediticias a las agencias que preparan
estos informes.